I mutuatari dei prestiti studenteschi si trovano in difficoltà particolarmente gravi dopo la fine del programma federale di condono dei prestiti, con tensioni finanziarie che spingono più americani alla delinquenza, secondo un rapporto di TransUnion.
UN Analisi recenteLa Consumer Credit Reporting Agency ha scoperto che le inadempienze sui prestiti studenteschi tra i mutuatari già nel 2025 sono raddoppiate, con la quota di quei 90 o più giorni che è salita dal 15% di gennaio al 32% di maggio.
“I consumatori a tutti i livelli hanno registrato cali significativi del punteggio”, ha scritto TransUnion nel suo rapporto, sottolineando che più di 2,2 milioni di mutuatari hanno visto i loro punteggi scendere di oltre 100 punti in pochi mesi.
Perché è importante?
Come scrive TransUnion, la fine della cancellazione dei prestiti studenteschi durante l’era della pandemia ha forzato i pagamenti per la prima volta dopo anni, creando una crisi per molti mutuatari della nazione che ora “sta rimodellando il mercato degli affitti e creando nuove sfide per i gestori immobiliari che si affidano al punteggio basato sul credito per valutare il rischio”.
E al di là dei prestiti agli studenti, il paese sta assistendo a un aumento delle insolvenze e delle inadempienze in quasi ogni tipo di credito: un picco che secondo gli esperti è altamente irregolare e un segnale di allarme per i creditori e per l’economia in generale.
Cosa sapere
Nel suo rapporto, TransUnion ha osservato che un mutuatario su tre è scaduto da 90 o più giorni e uno su cinque ha smesso del tutto di effettuare i pagamenti.
Secondo un rapporto di Iniziativa di informazione sull’istruzione Ad agosto, circa 42,5 milioni di studenti mutuatari avevano debiti per prestiti federali, con un saldo totale in sospeso di quasi 1,7 trilioni di dollari.
Prima di riprendere la riscossione dei pagamenti insoluti a maggio, il Dipartimento dell’Istruzione ha stimato che più di 5 milioni di mutuatari non avevano pagato i pagamenti mensili per più di un anno, rendendoli inadempienti, e 4 milioni erano in fase avanzata di inadempienza.
Il rapporto di TransUnion ha rilevato che mentre molti sono ora passati a categorie di debito a rischio più elevato a seguito della ripresa, i cambiamenti del punteggio di credito colpiscono i mutuatari di ogni categoria, scrivendo: “Anche i consumatori che in precedenza mantenevano punteggi elevati non sono immuni dagli effetti dello stress sui prestiti studenteschi”.
Tra i mutuatari superprime – quelli con punteggi da 781 a 850 – il 51% è sceso a prime (661-720) e il 45% a quasi prime (601-660). Circa il 34% dei mutuatari Prime Plus (721-780) sono caduti nella fascia prime e il 58% in quelli quasi prime.
Tra i mutuatari prime, il 59% rientra nella categoria quasi prime e il 23% rientra nella categoria rischiosa, sub prime, per quelli con punteggi pari o inferiori a 600, così come il 63% dei mutuatari quasi prime.
cosa dice la gente
TransUnion, nel suo rapporto “Trapped by Tuition”, ha scritto: “Questo cambiamento significa che il pool di candidati (di un amministratore di proprietà) sta cambiando rapidamente. Gli inquilini che sembravano finanziariamente sani sei mesi fa potrebbero ora attivare allarmi nel vostro sistema di screening.”
Maitri Johnson, vicepresidente esecutivo dell’attività di screening degli inquilini e dell’occupazione di TransUnion, ha dichiarato: “L’afflusso di candidati alle prese con i pagamenti dei prestiti studenteschi può avere un impatto significativo sui gestori delle proprietà. I candidati che una volta soddisfacevano la soglia di screening ora non sono all’altezza.”
Cosa succede dopo
TransUnion ha avvertito che le crescenti pressioni finanziarie che ora attanagliano milioni di persone potrebbero aumentare le frodi, scrivendo che “gli inquilini sotto pressione potrebbero falsificare documenti o travisare il reddito”.
“Lo stress dovuto ai prestiti studenteschi sta rimodellando il panorama delle assunzioni e i metodi di screening tradizionali semplicemente non riescono a tenere il passo”, ha affermato Johnson. “Con le insolvenze che raddoppiano e i livelli di credito in calo, i gestori immobiliari devono evolvere le loro strategie.”
