Nel giugno 2025, l’inflazione annuale negli Stati Uniti ha raggiunto il 2,7% rispetto al 2,4% di maggio, secondo l’Ufficio delle statistiche del lavoro. Questo livello rimane ben al di sotto del picco del 9,1% nel 2022, ma è ancora al di sopra dell’obiettivo del 2% della Federal Reserve.
Per le famiglie e ancora di più per pensionati o pensionati futuri, questo ritorno dell’inflazione continua è un ricordo di una realtà spesso trascurata: anche Il prezzo moderato aumenta Può erodere il potere d’acquisto e prevede di ritirare gli anni.
Perché l’inflazione minaccia il suo pensionamento
L’inflazione è l’aumento generale del prezzo di beni e servizi. Per coloro che si preparano per la pensione o vivono già sui loro risparmi, ha come Un’imposta invisibile.
Col tempo, La stessa quantità di denaro compra di meno. Al prezzo del 3% all’anno, un carrello che costa $ 100 in 10 anni. Se il tuo reddito non tiene il passo, lo sei La qualità della vita peggiora.
Avere beneficiari della sicurezza sociale Una certa rete di sicurezza Grazie al costo della vita annuale (Cola).
Ma ritiro da uno Conto pensionistico individuale (IRA)Tradizionale o rosso, non sono indicati automaticamente per l’inflazione. Un pagamento fisso in dollari costanti pertanto perde il suo valore effettivo nel corso degli anni.
Effetti sui risparmiatori in base al tuo profilo
I futuri pensionati (55-61 di età compresa tra 55 e 61 possono talvolta beneficiare di un’inflazione moderata. I tuoi stipendi iniziano finalmente con il prezzo, mentre i costi effettivi per la diminuzione del mutuo a interesse fisso.
PensionatoD’altra parte, Prendi l’intero onere principale dell’erosione. Il tuo reddito da sicurezza non sociale (pensioni private, Prelievi IRALe rendite) sono raramente indicate e la loro portata per il reinvestimento è limitata.
La ricchezza svolge anche un ruolo. Le famiglie benestanti che hanno investito di più in azioni o immobili hanno attività che probabilmente cresceranno con l’inflazione.
Le famiglie modeste, d’altra parte, sono spesso più dipendenti dalla sicurezza sociale, che la protegge parzialmente ma la lascia, ma lo lascia Esposto ad un aumento dei costi di salute o alloggio espostiLe aree in cui l’inflazione supera spesso la media.
Strategie per proteggere l’IRA dall’inflazione
Una pianificazione pensionistica efficace deve tener conto della possibilità di diversi cicli di inflazione nel corso di diversi decenni. Ecco alcune leve:
Diversificare in modo intelligente
Includere nelle tue azioni IRA delle aziende che sono in grado di aumentare i loro prezzi e dividendi, titoli protetti per inflazione (suggerimenti) e attività reali come immobili o materie prime.
Mantieni completamente il tuo IRA Guardare Potrebbe essere un erroreIl modo in cui l’inflazione mina costantemente il potere d’acquisto nel tempo.
Perseguire una strategia di astinenza dinamica
Evitare i prelievi fissi. È meglio adattare l’importo ogni anno in conformità all’inflazione, alle prestazioni del tuo portafoglio e alla tua aspettativa di vita.
Ottimizza la tua scelta tra un IRA tradizionale e un Roth IRA
In tempi di alta inflazione, Roth IRA può essere interessante. Se ora paghi le tasse, puoi proteggerti se la tua classe fiscale aumenta.
Parzialmente Convertimenti da un IRA tradizionale stanno anche pensando.
CHIUSA SOCIAZIONE SOCIALE
Ogni anno lo spostamento fino all’età di 70 anni aumenta i suoi vantaggi e quindi l’importo indicato per le COLA per la durata della vita.
Previsione dei costi sanitari
L’inflazione medica è spesso superiore all’inflazione complessiva, cioè Costruire una riserva Oppure l’uso di un conto di risparmio sanitario (HSA) può limitare gli effetti.
Niente panico
La storia recente mostra che coloro che mantengono i loro contributi e investono anche in tempi di volatilità, si recuperano più velocemente e beneficiano delle fasi di crescita.
Se cedi alla tentazione di lasciare il mercato nel suo insieme per “evitare” di “evitare”, una perdita permanente di profitto diventa spesso una perdita di profitto permanente.
Pianifica presto, spesso adattarsi
L’inflazione è a Rischio strutturale a lungo termine. Non eccita i giovani lavoratori che alimentano i loro IRA, né i pensionati che vivono su di loro.
La chiave è la pianificazione pensionistica realistica: diversificazione, aggiustamenti regolari, adeguata selezione delle imposte e ottimizzazione della previdenza sociale.
Sebbene l’inflazione non possa essere eliminata, può essere un po ‘con una strategia solida e disciplinata.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci rispetto ai binding e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
