Il crescente divario nei benefici della previdenza sociale e l’accelerazione dell’inflazione sanitaria mettono i futuri pensionati a rischio di perdere gran parte del loro reddito a causa delle spese mediche.
Secondo un nuovo rapporto di HealthView Services, una società di software per la proiezione dei costi sanitari, i costi medici in pensione stanno aumentando a più del doppio del ritmo dell’indice dei prezzi al consumo, che viene utilizzato per creare gli aggiustamenti annuali del costo della vita della previdenza sociale (COLA).
Sebbene le prestazioni della previdenza sociale aumentino ogni anno per tenere il passo con l’inflazione, il rapporto mostra che i costi dell’assistenza sanitaria stanno aumentando a un ritmo molto più rapido dell’inflazione, aumentando l’onere finanziario sui pensionati.
“Un decennio dopo la pubblicazione di questo rapporto, i costi dell’assistenza sanitaria in pensione comportano ancora uno shock adesivo”, ha affermato Ron Mastrogiovanni, CEO di HealthView Services, in un comunicato stampa. “Il rapporto funge da promemoria in qualche modo agghiacciante dell’impatto limitato che i cambiamenti legislativi avranno sulla riduzione di questo onere di costi e del fatto che i pensionati avranno bisogno di una quota sempre crescente dei futuri benefici della previdenza sociale per coprire i loro costi”.
I benefici superano i costi
Il COLA ha lo scopo di preservare il potere d’acquisto in linea con l’inflazione. Viene calcolato ogni anno confrontando l’indice medio dei prezzi al consumo per i salariati urbani e gli impiegati nel terzo trimestre dell’anno in corso con lo stesso periodo dell’anno precedente. Qualsiasi aumento viene arrotondato al decimo dell’1% più vicino e applicato ai benefici a partire da gennaio.
Ma le stime di HealthView mostrano che, anche se i benefici aumentano, non tengono il passo con i costi sanitari reali che devono affrontare i pensionati.
Il rapporto stima l’inflazione sanitaria a lungo termine per la tipica coppia di 65 anni che andrà in pensione nel 2026 al 5,8% annuo.
Questo divario è già evidente: quest’anno, la COLA è aumentata del 2,8%, mentre i premi standard di Medicare Parte B sono aumentati da $ 185 a $ 202,90 al mese – un aumento del 9,7%.
Una ricerca condotta dalla Senior Citizens League ha rilevato che negli ultimi dieci anni gli aumenti dei benefici della previdenza sociale non sono riusciti a tenere il passo con i costi effettivi affrontati dagli americani più anziani. Tra il 2010 e il 2024, i benefici aumenteranno di circa il 58% attraverso gli adeguamenti al costo della vita, mentre l’inflazione nelle spese quotidiane dei pensionati – determinata in gran parte dall’assistenza sanitaria – aumenterà di circa il 73%.
Un’analisi separata del Center for Retirement Research del Boston College ha rilevato che i premi Medicare Parte B, in particolare, sono aumentati più velocemente del Social Security COLA, assorbendo costantemente una fetta maggiore di assegni mensili e lasciando i pensionati con meno entrate per alloggio, cibo e altre necessità.
La spesa sanitaria in pensione
Al momento del pensionamento completo, si prevede che i premi vitalizi per Medicare Parte B, Parte D, Medigap, copertura dentale e tutte le spese vive ammonteranno a 662.000 dollari in dollari odierni, o circa 955.000 dollari in prezzi futuri, afferma il rapporto.
Il rapporto ha rilevato, ad esempio, che una coppia sposata nel Missouri, dove i costi pensionistici dell’assistenza sanitaria sono relativamente alti, andrebbe in pensione all’età di 65 anni nel 2026. Entrambi hanno patologie croniche, che danno loro un’aspettativa di vita fino agli 80 anni.
Guadagnano circa 200.000 dollari all’anno, il che li colloca nella fascia di reddito più bassa di Medicare, quindi non pagano il supplemento basato sul reddito.
Tuttavia, si stima che i costi sanitari per la pensione a vita, inclusi i premi Medicare, Medigap, la copertura dentale e le spese vive, ammontino a circa 713.000 dollari.
Se il loro reddito aumenta abbastanza da far scattare la sovrattassa Medicare più alta, il totale salirà a circa $ 911.000. E se sono sani e vivono abbastanza a lungo, i costi sanitari per tutta la loro vita possono superare il milione di dollari.
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