intelligenza artificiale (AI) Fa già parte dell’ecosistema finanziario spagnolo. Secondo il consulente McKinseyIl 70% degli utenti lo applica alle proprie finanze personali. Ma tra rumore e promesse, ci sono anche applicazioni concrete che possono aiutarci a creare valore reale e a sfruttare al meglio questi strumenti. Non si tratta di sostituire i consulenti tradizionali, ma di ottimizzare le decisioni quotidiane: analizza i budget, confronta le offerte o guarda le notizie. Questi sono alcuni degli esempi:
Analizzare i budget e identificare le spese non necessarie
Coniuge probabilmente la situazione più pratica. Un utente scarica il proprio estratto conto e chiede all’IA: “Dove sto spendendo male?” Quindi chiedi: “Classifica le mie spese per tipologia (cibo, intrattenimento, abbonamenti, trasporti) e identifica dove si trova la perdita di denaro”.
L’intelligenza artificiale quindi classifica e contrassegna automaticamente i modelli. Cose del tipo: “Paghi 45 euro al mese per tre servizi di streaming, quanto spesso li usi?” oppure “Spendi inutilmente 600 euro all’anno per il caffè”. Questo ti dà una visione organizzata di dove stanno andando i tuoi soldi.
Non è la complessità dell’analisi ad essere preziosa, ma la sua velocità.. Le attività che una volta richiedevano di passare ore a guardare gli estratti conto, a classificare manualmente, a cercare schemi e a fare calcoli, ora richiedono 30 minuti. Il risultato è più oggettivo: l’intelligenza artificiale non è influenzata da pregiudizi personali.
Una volta identificate le perdite, l’utente può decidere: annulla gli abbonamenti dimenticati o riduci le spese in alcune categorie, tra le altre. Non è una rivoluzione estrema, ma porta efficienza.
Confronta banche e prodotti finanziari
Confrontare manualmente le quotazioni bancarie è noioso e richiede ore. L’intelligenza artificiale può automatizzare questo processo specificando i parametri di ricerca di base. Un utente potrebbe chiedere: ho bisogno di un mutuo di 20 anni. Ho 30 anni, ho una rendita mensile di 2.500 Euro, cerco un prestito di 300.000 Euro. Quali banche spagnole offrono le migliori condizioni?
L’intelligenza artificiale accede a informazioni aggiornate e fornisce un riepilogo comparativo. Non è un’analisi approfondita, ma consente di risparmiare ore di ricerca manuale su siti Web e moduli. Veicoli simili Claude.ai o GeminiLe applicazioni con accesso web in tempo reale sono alcuni esempi che funzionano in modo efficace.
Sta anche rivoluzionando il confronto tra prodotti che vanno oltre i mutui (depositi, carte di credito, fondi comuni di investimento o banche).. Un utente può, ad esempio, richiedere un riepilogo dei depositi più redditizi in base al capitale disponibile o confrontare le commissioni delle carte in base alle proprie abitudini di spesa o ad altre esigenze.
Il vantaggio è questo: centralizzazione. Invece di digitare dati sparsi in 10 schede, l’utente organizza tutto: la banca A offre X%, commissione Y, termine Z. Ciò consente decisioni più informate senza impantanarsi nei dettagli amministrativi.
Rileva frodi e truffe
L’intelligenza artificiale eccelle anche nel rilevamento di frodi e truffe. Può aiutare a verificare se un’offerta finanziaria è legittima. Aggiungendo un annuncio di fondi, una promessa di rendimento o un’offerta di investimento, l’utente può chiedersi direttamente: è sicuro investire qui? Quali segnali di allarme dovrei cercare? Lo strumento analizza quindi l’offerta e segnala eventuali incoerenze, promesse non realistiche o modelli di frode comuni. Ciò non sostituisce il buon senso, ma fornisce un livello di convalida.
Inoltre, Anche l’intelligenza artificiale può aiutarci a vivere. Il settore bancario sta iniziando ad andare oltre le semplici password. Unicaja Sottolinea l’uso della “biometria comportamentale”: il sistema apprende come opera abitualmente ogni cliente e interviene quando qualcosa esce da quello scenario. Se rilevi uno schema strano, puoi bloccare o indagare sulla transazione in tempo reale prima che si verifichi una frode.
Ottieni consigli personalizzati
È una delle caratteristiche più sensibili. L’intelligenza artificiale può consigliare diverse opzioni di investimento sia in fondi indicizzati che in azioni stabili. Fornendo il profilo di rischio, lo strumento può suggerire le opzioni più adatte nella dashboard purché la richiesta fornisca un contesto sufficiente.
Il limite è sulla tipologia del clientecome confermato ribelle. L’intelligenza artificiale funziona bene per gli investitori che hanno appena iniziato e hanno portafogli più piccoli. Tuttavia, poiché i casi sono più complessi, si consiglia comunque un consulente umano per gli individui più avanzati e competenti.
Va notato che l’intelligenza artificiale fornisce informazioni, non consulenza legale. Questi strumenti non sono infallibili. Per le decisioni più importanti è sempre opportuno consultare un consulente professionista. Come conferma Unicaja, l’intelligenza artificiale è uno strumento, non un sostituto: “Non dobbiamo dare per scontata l’intelligenza artificiale”.
Guarda le notizie finanziarie
Creare un feed di notizie personalizzato è più semplice di quanto sembri. L’utente può creare un filtro delle notizie finanziarie mostrando aree di particolare interesse, ad esempio “Sintesi dell’andamento dei tassi di interesse BCE, dell’andamento dell’Ibex 35 e del cambio euro/dollaro” oppure richiedere un riepilogo delle notizie più rilevanti.
Invece di leggere 15 articoli diversi per capire perché la BCE sta alzando i tassi di interesse, l’intelligenza artificiale mette insieme quelli essenziali. L’utente può quindi approfondire ciò che gli interessa.
Strumenti con chiamate web live come Perplexity o ChatGPT, tra gli altri, lo consentono. Il vero obiettivo non è eliminare la lettura, ma risparmiare tempo nella ricerca e nell’organizzazione delle informazioni.
Comprendere prodotti finanziari complessi
Infine, l’intelligenza artificiale ha anche i seguenti scopi: semplificare concetti finanziari complessi. Chiedendo direttamente: cos’è un fondo indicizzato? È meglio che acquistare singole azioni? Quali sono i rischi reali? Lo strumento risponde con esempi concreti e fornisce un contesto comprensibile, senza gergo tecnico.
Il vantaggio in questo caso è l’istruzione. Invece di investire alla cieca, l’utente può capire in anticipo cosa sta acquistando.
McKinsey ha scoperto in uno studio che il 32% degli utenti spagnoli desidera comprendere meglio i prodotti finanziari prima di investire.
Pericoli correlati agli strumenti
Sebbene l’intelligenza artificiale sia uno strumento molto pratico poiché ci fa risparmiare tempo e semplifica la vita in generale, non è priva di pericoli.
Nel settore finanziario il rischio è ancora più elevato che in molte altre situazioni in cui potrebbe essere utilizzata l’intelligenza artificiale, poiché qui si tratta di denaro reale. Unicaja avverte: “Questi modelli giustificano e motivano le loro risposte in modo molto convincente, ma c’è un grande rischio di pregiudizi, allucinazioni o scarso adattamento dei consigli al contesto personale dell’utente.”
Finalmente, I dati personali sensibili non devono essere condivisi Come IBAN, password o informazioni bancarie o informazioni personali. Il rischio zero non esistePotrebbero verificarsi perdite di dati.
