Aprire Conto pensionistico individuale (IRA) è un passo importante nel tuo piano pensionistico e la preparazione della tua sicurezza sociale. Ma non appena hai preso la decisione, c’è una domanda cruciale: a chi dovrebbe essere affidato lo stoccaggio sicuro delle tue risorse?
Ecco dove L’amministratore entraL’istituzione che mantiene i tuoi investimenti gestirà e proteggerà. La selezione dell’amministratore IRA giusto non è un dettaglio, ma una scelta che influenza le prestazioni, la flessibilità e la sicurezza della pensione.
Il ruolo di amministratore in un IRA
La legge degli Stati Uniti richiede che l’amministratore approvato dall’IRS detenga tutte le attività dell’IRA. Che sia un Ira tradizionaleUN Roth IraO una relazione auto -diretta così chiamata, questa unità funge da banca ufficiale di custodia che è responsabile Garantire attivitàGarantire il rispetto delle normative fiscali (limiti di contributo, prelievi, richieste minime richieste), effettuare transazioni e mantenere registri e report di contributi e distribuzioni all’IRS.
Contrariamente a un consulente finanziario, un amministratore Non formulare raccomandazioni di investimento. Esegue le tue istruzioni e garantisce il rispetto delle regole.
I diversi tipi di banche di deposito
Esistono tre tipi principali di banche di deposito sul mercato:
Banche di deposito
Banche e cooperative di credito sono tra la maggior parte tradizionale Banche di deposito. Offrono spesso prodotti di risparmio sicuri, ad es. Attacchi O i certificati di deposito (CD) possono limitare l’accesso agli investimenti dinamici.
Offrono i vantaggi di Sicurezza istituzionaleGaranzie federali per determinati depositi e semplicità negli investitori accurati.
broker
Offrono broker o commercianti di broker ampio approccio Ai mercati: azioni, obbligazioni, ETF, fondi di investimento …
Alcuni broker integrano il ruolo dell’amministratore e offrono piattaforme complete, spesso con Commissioni competitive e strumenti commerciali. Questa è una delle opzioni preferite per gli investitori indipendenti che vogliono gestire attivamente i loro portafogli.
ROBO Consulente
Nuovi arrivi del paesaggio, consulente di robo Automatizzare la gestione del portafoglio Usa algoritmi. Dopo aver definito il profilo (tolleranza al rischio, orizzonte di pensionamento), si crea automaticamente un portafoglio diversificato che si basa spesso su ETF economici.
Ideale per gli investitori che vogliono un Approccio trasparente, “autopilota”Con monitoraggio online. Tuttavia, ci sono alcuni punti da osservare, come B. Commissioni amministrative, le attività disponibili e la possibilità (o in qualsiasi altro modo) per farti oltre un framework puramente a base di indice.
Amministratore tradizionale o auto -diretto?
Un IRA tradizionale tramite una banca del custode o un broker standard ti offre l’accesso alle risorse tradizionali (elencate CondivisioniLegami, media).
Un IRA auto -diretto tramite un amministratore specializzato apre la porta alla porta Investimenti alternativi come immobili, private equity, metalli preziosi, persino criptovalute.
Ma fai attenzione Più libertà significa anche più responsabilitàE forse più rischi, compresa la frode.
L’IRS e la SEC ci ricordano regolarmente che una banca del custode non conferma la legittimità di un investimento. Spetta all’investitore fare la sua dovuta diligenza.
Criteri per la selezione di un amministratore
Prima di firmare un amministratore dell’IRA:
- Commissioni: Confronta le commissioni annuali, protruite o basate su attività. Alcune banche di deposito addebitano una commissione fissa, altri una percentuale del portafoglio.
- Intervallo di investimento: Assicurati che gli amministratori accettino le attività che si prendono di mira (immobili, ETF, titoli di stato, ecc.).
- Assistenza clienti: Reazione, conoscenza specialistica, accessibilità (telefono, chat, riunioni personali).
- Strumenti e tecnologia: Interfaccia online, accesso per dispositivi mobili, report chiari.
- Chiama e conformità: Controllare la registrazione per IRS e le autorità di regolamentazione (SEC, FINRA), storia e recensioni dei clienti.
- Sicurezza: Procedura anti-frag, assicurazione, audit regolari.
La banca di custode giusta, un partner a lungo termine
La selezione di un amministratore per l’IRA non è una decisione facile. Determina la fluidità delle operazioni, la diversità dei tuoi investimenti e la protezione delle attività per la pensione.
Un investitore orientato alle prestazioni preferisce un broker dinamico, un profilo cauto contatterà una banca del custode, mentre si verifica un premeris “no-offort” con un robo-consulente.
La cosa più importante è anche Seleziona un partner che corrisponda alla pianificazione della pianificazione pensionistica Strategia e completa le altre fonti di reddito futuro, compresa la tua sicurezza sociale.
Infine, anche la preparazione per la pensione Seleziona gli alleati giusti Proteggi e cresci ogni dollaro investito.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci delle obbligazioni e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
