Prepararsi per la pensione non è mai stato così complesso. Tra la volatilità del mercato, l’inflazione persistente e l’incertezza relative alla sicurezza sociale, molti risparmiatori sono alla ricerca di soluzioni semplici ma efficaci per gestire i loro risparmi.
In questo contesto, i fondi target si sono affermati come un’opzione popolare nella data target Conti pensionistici individuali (IRA). La tua promessa? Offrendo una strategia di investimento automatizzata che si sviluppa nel tempo dopo la data di pensionamento del risparmio.
Cos’è un fondo per la data target?
Un fondo di data target è un Fondo di investimento Sviluppato per adattarsi all’età e all’orizzonte di investimento dell’investitore. Da un punto di vista pratico, devi solo selezionare un fondo che corrisponde all’anno in cui si desidera andare in pensione (ad esempio 2045 o 2050).
Il gestore adatta quindi automaticamente all’allocazione delle attività nel tempo: più aggressivo (più orientato all’equità) se la pensione è lontana e poi sempre più attento (più obbligazioni e denaro) rispetto all’età.
Questo approccio riduce il rischio come approccio all’età e allo stesso tempo massimizza le opportunità di crescita nei primi anni di investimento.
Il vantaggio dei fondi della data target in un IRA
L’inserimento di un fondo di data target in un conto pensionistico individuale offre diversi vantaggi.
Prima di tutto, semplicità. L’investitore non deve controllare regolarmente il suo portafoglio, né padroneggiare tutti gli aspetti tecnici della pianificazione della disposizione antica. Il fondo adatta automaticamente la strategia di investimento ed evita quindi gli errori di tempo che sono comuni negli investitori privati.
Secondo, i vantaggi fiscali di un IRA, se a Tradizionale o roth IraCombina perfettamente con la natura a lungo termine dei fondi target. I profitti in conto capitale e i dividendi creati dal fondo aumentano senza tasse e aumentano l’effetto composto.
Dopotutto, questa soluzione fa parte di una pensione più ampia. Completa il futuro reddito da previdenza sociale, che probabilmente non è sufficiente per coprire il tenore di vita di molti americani.
Considerare i limiti
Nonostante i loro vantaggi, i fondi della data target non sono privi dei loro critici.
Innanzitutto, non tutti i fondi sono creati allo stesso modo. Le commissioni amministrative possono variare in modo significativo da un manager all’altro, il che può minare le prestazioni a lungo termine.
Inoltre, la pista per la flug di allocazione delle attività (nota come “percorso scorrevole”) non è uniforme. Alcuni fondi sono anche esposti a più azioni dopo la data target, mentre altri perseguono un approccio molto più difensivo.
Va anche ricordato che una data target non è una strategia personalizzata. Due investitori che selezionano lo stesso fondo ricevono lo stesso incarico indipendentemente dal loro reddito, da altri sistemi o tolleranza al rischio.
Un’opzione per principianti e investitori impegnati
Per gli investitori che vogliono delegare la gestione dei loro risparmi e vogliono evitare la complessità dell’assegnazione delle attività, i fondi della data target sono una soluzione chiavi in mano che è particolarmente adatta agli IRA.
Ti consentono di strutturare la pianificazione pensionistica a un prodotto semplice e diversificato che è allineato con il tuo orizzonte di pensionamento.
Tuttavia, è sempre consigliabile integrare questo approccio in una strategia più globale, con altre risorse, obiettivi finanziari e il ruolo che giocherà in considerazione la sicurezza sociale.
Il fondo per la data target non è una bacchetta magica, ma uno strumento efficace per l’automazione e garantire parte del tuo modo per ritirarsi.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci rispetto ai binding e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
