Il risparmio per la pensione rimane uno dei problemi finanziari più importanti nella vita. Negli Stati Uniti, Conti pensionistici individuali (IRA) Gioca un ruolo centrale in questa preparazione e completa la sicurezza sociale.
Ma una domanda viene regolarmente: quanto dovresti costruire il tuo IRA in un solido futuro finanziario?
La risposta dipende meno da un numero magico che da un approccio ponderato alla distribuzione della ricchezza e alla pianificazione pensionistica.
L’importanza di una visione globale del pensionamento
Molti americani fanno ancora affidamento sulla sicurezza sociale come rete di sicurezza. Tuttavia, gli studi dimostrano che questo vantaggio copre solo il 30% -40% della vita lavorativa.
Al fine di ottenere uno standard di vita confortevole, è essenziale un’aggiunta. Gli IRA entrano in gioco lì.
Offrono un quadro fiscale vantaggioso e la flessibilità Diversificare i risparmi. Tuttavia, la determinazione di quanto deve essere investita inizia con una chiara valutazione delle esigenze future: vita, assistenza sanitaria, tempo libero e possibili progetti familiari.
Contributo IRA Bordi
Per l’anno fiscale 2025, i limiti di contributo dell’IRA rimangono stabili rispetto al 2024:
- I contributi annuali per le persone di età inferiore ai 50 anni sono limitati a 7000 dollari USA.
- Coloro che hanno 50 anni o più possono contribuire fino a $ 8.000 grazie a un “contributo di recupero” di $ 1.000.
Non puoi più contribuire ai tuoi IRA (tradizionali e rossi insieme) che al tuo reddito imponibile per l’anno.
La regola del 10% -15%, ma adattata
I consulenti finanziari spesso raccomandano che tra il 10% e il 15% del reddito annuo sia dedicato alla disposizione vecchia age, sia tramite a 401 (k) o un IRA.
Tuttavia, questa regola è solo un punto di partenza. Un giovane lavoratore che inizia presto può accontentarsi di un interesse più modesto grazie al potere di interesse, mentre un 50enne che ha salvato poco deve andare ben oltre.
L’indennità non è quindi universale; Deve essere adattato all’età, al reddito e agli obiettivi personali.
Distribuzione delle attività al centro della strategia
Non è sufficiente decidere quanto investi nel tuo IRA perché devi anche decidere come investire. È qui che entra in gioco il compito di attività perché è necessario determinare la distribuzione degli investimenti tra azioni, obbligazioni, contanti, materie prime, ecc.
Più a lungo è più lungo l’orizzonte di pensionamento, maggiore è la quota di azioni, poiché offrono rendimenti potenziali più elevati nonostante la loro volatilità.
Quando si avvicinano la fornitura di pensionamento, una commutazione graduale contribuisce alle obbligazioni e agli investimenti della difesa per garantire il capitale accumulato.
Regola l’allocazione sul tuo profilo e contesto
Ogni investitore ha un profilo di rischio diverso. Alcuni preferiscono una strategia aggressiva per scommettere sulla crescita del mercato, mentre altre stabilità preferiscono.
Inoltre, il contesto economico – inflazione, tassi di interesse, mercati finanziari – influenza direttamente la rilevanza di alcune allocazioni.
Una buona pianificazione dell’invecchiamento significa quindi Controlla regolarmente il tuo IRAAlmeno una volta all’anno per adattare gli importi e l’allocazione in base agli sviluppi personali e macroeconomici.
Il ruolo complementare della sicurezza sociale
Sebbene gli IRA rappresentino un pilastro essenziale, non dovrebbero essere considerati in isolamento. La sicurezza sociale garantisce una base di reddito che può consentire alle persone di correre maggiori rischi con i loro risparmi privati.
Al contrario, coloro che prevedono servizi modesti devono aumentare la loro allocazione agli IRA al fine di compensare.
È l’importo rimanente tra queste due fonti di reddito che determinano la sicurezza finanziaria in pensione.
Non una quantità universale, ma una strategia chiara
Sebbene i consulenti finanziari generalmente raccomandano di assegnare tra il 10% e il 15% del risultato annuale, è possibile investire i risparmi per la pensione nei risparmi di pensionamento in un IRA. La chiave sta in una combinazione intelligente: valutazione dei requisiti futuri, calibrazione dei contributi annuali, istituzione di un’adeguata assegnazione di attività e ha regolarmente interrotto il piano.
In breve, una buona preparazione per la pensione richiede disciplina, diversificazione e una visione a lungo termine.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci delle obbligazioni e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
