Se pensi alla disposizione pensionistica negli Stati Uniti Conto pensionistico individuale (IRA) cade immediatamente. Questo conto di risparmio dell’entusiasmo fiscale è un supporto principale della pianificazione di vecchi disposizioni per milioni di americani.
Tuttavia, esiste una variante che viene spesso trascurata, ma è importante per molte coppie: i coniugi -ira. Il presente Accordo è stato sviluppato per beneficiare degli stessi vantaggi fiscali a un coniuge senza o un reddito basso e svolge un ruolo chiave per la sicurezza finanziaria a lungo termine.
Perché un coniuge -ira?
Nella maggior parte dei casi, la capacità di contribuire a un IRA dipende dal reddito imponibile. Questo è un problema se un coniuge decide di rimanere a casa, come crescere i bambini o prendersi cura di un parente, e quindi non ha entrate da spiegare.
Il rischio è che l’orizzonte finanziario per la pensione possa essere indebolito dalla mancanza di risparmi speciali.
I coniugi -Ira soddisfano questa esigenza. Consente a un coniuge che lavora e genera un reddito sufficiente non solo per contribuire al proprio account IRA, ma anche a quello del suo partner.
Questo meccanismo garantisce che entrambi i membri della coppia abbiano risparmi personali per la pensione e aumenti l’indipendenza finanziaria e la stabilità della famiglia.
Come funziona e conoscere le regole
In termini pratici, il coniuge -ira non è un prodotto separato: è un Ira tradizionale O Roth Ira Aprire nel nome del coniuge non mandato.
La differenza sta nell’origine dei fondi. Per essere giustificato, la coppia deve essere legalmente sposata e presentare una dichiarazione dei redditi congiunta.
Il limite di contributo è identico a quello di altri IRA (7.000 all’anno nel 2025 o $ 8.000 per oltre $ 50 grazie al meccanismo di “recupero”).
Questi importi possono essere contribuiti dal coniuge di lavoro fintanto che il suo reddito imponibile copre tutti i contributi della coppia.
I benefici fiscali rimangono invariati, con detrazioni per l’IRA tradizionale e una crescita priva di tasse per un IRA rosso.
Tuttavia, alcune restrizioni al reddito si applicano in particolare alle detrazioni fiscali e devono essere controllate ogni anno.
Un grande bene per la pianificazione della pensione
I coniugi -Ira illustrano quanto sia importante la pianificazione finanziaria per entrambi i coniugi. Troppo spesso viene preso in considerazione un reddito nella strategia per la pianificazione pensionistica, il che significa che il coniuge inattivo è vulnerabile al divorzio o alla morte.
Con questo sistema, le coppie possono conciliare i loro risparmi e assicurarsi che tutti siano disponibili ad avere risorse individuali quando si ritirano.
Questo approccio massimizza anche i benefici fiscali. Raddoppiando i contributi, una coppia fino a $ 14.000 all’anno (o $ 16.000 dollari dopo 50 anni) può mettere da parte e possibilmente ridurre il reddito imponibile.
A lungo termine, l’effetto cumulativo è considerevole, soprattutto se gli investimenti crescono nel corso di diversi decenni.
Un’aggiunta alla sicurezza sociale
La pensione pubblica americana, la sicurezza sociale, rimane una fonte essenziale per il reddito pensionistico, in particolare per i coniugi che hanno lavorato poco o per niente.
Tuttavia, raramente è sufficiente mantenere il tenore di vita desiderato. In tali casi, il coniuge -ira è un’aggiunta indispensabile perché consente la generazione di capitale privato indipendente e flessibile.
Combinando i vantaggi della sicurezza sociale con i risparmi che sono stati accumulati in un coniuge -ira, le coppie costruiscono una base finanziaria molto solida che è meglio adattata alle altezze e alle profondità della vita.
Coniuge -ira: uno strumento che non dovrebbe essere trascurato
Il coniuge -ira è spesso sottovalutato ed è uno strumento importante per la pianificazione delle risorse. Correggi l’ingiustizia salvando il coniuge non mantenimento per la sua pensione e allo stesso tempo rafforzando la stabilità finanziaria della coppia.
In un momento in cui l’aspettativa di vita aumenta e le incertezze economiche nel futuro delle pensioni pubbliche, sarebbe un errore trascurare questo strumento.
Per ogni coppia americana che vuole prepararsi attivamente per il futuro, i coniugi -ira non sono solo un bonus, ma una strategia essenziale per la pianificazione pensionistica, a un livello con uno 401 (k) Piano O risparmi personali.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci rispetto ai binding e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
