Molte persone sognano la pensione. Per alcuni è un’opportunità per viaggiare finalmente, trascorrere più tempo con la famiglia o dedicarsi agli hobby esauriti da decenni di lavoro.
Ricerca Si è scoperto che una persona media trascorrerà circa 90.000 ore lavorative nel corso della vita, e negli Stati Uniti l’età media di pensionamento è di 64 anni, anche se varia da stato a stato, tra 61 e 67. Ma mentre lasciare presto la forza lavoro può sembrare l’obiettivo finale, alcune persone si ritrovano ad aspettare più tardi.
Asad Khan, Pinar, un consulente di pianificazione finanziaria con sede in Inghilterra, ha detto Newsweek Il rammarico per il pensionamento anticipato spesso si riduce a punti ciechi finanziari che le persone non considerano pienamente in anticipo.
Khan afferma: “Sebbene il pensionamento anticipato possa sembrare attraente, molti pensionati scoprono in seguito che alcune realtà finanziarie sono state trascurate”.
Ha aggiunto che alcuni problemi sorgono solo dopo che i lavoratori se ne sono andati, “portando a sfide inaspettate”.
Sei cose a cui le persone non pensano prima di andare in pensione presto
Ecco sei delle cose più importanti che le persone sottovalutano prima di andare in pensione presto.
1. Rischio di longevità
Secondo un 2024 Rapporto Secondo la Bloomberg American Health Initiative della Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health, l’aspettativa di vita media negli Stati Uniti è di 78,6 anni. Vivere più a lungo è una buona notizia, ma solo se le tue finanze riescono a tenere il passo.
“Andare in pensione a 50 o 60 anni significa finanziare una pensione che dura dai 30 ai 40 anni”, ha affermato. Newsweek. “Molti sottovalutano la propria aspettativa di vita, il che aumenta il rischio di rimanere senza risparmi.”
2. Inflazione e aumento dei costi
Anche quando l’inflazione rallenta, i prezzi raramente restano indietro. Secondo il Bureau of Labor Statistics, la spesa è ancora circa il 2,4% più alta rispetto a un anno fa, con l’affitto e i costi delle case che continuano ad aumentare, mettendo a dura prova i bilanci delle famiglie. Sono aumentati anche i prezzi dei prodotti alimentari, soprattutto di generi alimentari come cereali, carne e bevande. L’assistenza medica, la cura personale, l’intrattenimento e i servizi di comunicazione sono più costosi.
“L’inflazione erode gradualmente il potere d’acquisto”, ha detto Khan. “Nel corso dei decenni, anche modesti aumenti annuali del costo della vita possono influenzare in modo significativo il reddito pensionistico fisso, soprattutto negli anni successivi.”
3. Velocità di prelievo e di spesa delle pensioni
“Accedere troppo presto alle casse pensioni o prelevare ingenti somme senza una pianificazione strutturata può portare a un esaurimento prematuro degli averi previdenziali e a conseguenze fiscali indesiderate”, ha spiegato.
Senza una strategia chiara, il denaro che dovrebbe durare decenni può scomparire molto più velocemente del previsto.
4. Spese extra nei primi anni
I primi anni di pensionamento spesso sembrano libertà e possono comportare spese aggiuntive. Viaggi, hobby e miglioramenti dello stile di vita possono avere un impatto negativo.
“La spesa discrezionale spesso aumenta nelle prime fasi del pensionamento”, afferma Khan. Newsweek. “Senza una strategia finanziaria a lungo termine, ciò può portare a stress finanziario nelle fasi successive del pensionamento.”
5. EFFETTI DELLE TRIBUTI
Le tasse non scompaiono con la pensione e l’incomprensione del loro funzionamento può essere costosa. L’Internal Revenue Service spiega che quando si riceve denaro da una pensione o da una rendita, parte o tutto è solitamente imponibile. Se i fondi vengono creati utilizzando il reddito al lordo delle imposte – come è comune con le pensioni sul lavoro – allora i pagamenti sono completamente imponibili.
Se vengono effettuati pagamenti al netto delle imposte, solo una parte di ciascun pagamento viene tassata, mentre il resto viene trattato come denaro già tassato. Anche il ritiro del fondo prima del compimento dei 59 anni e mezzo può comportare un’ulteriore sanzione del 10%, salvo eccezioni.
Sebbene le tasse vengano solitamente trattenute automaticamente, i pensionati potrebbero dover pagare di più in seguito o dover effettuare pagamenti stimati, soprattutto quando si effettuano prelievi di somme forfettarie ingenti che non si qualificano per i rollover.
“L’incomprensione del trattamento fiscale dei prelievi pensionistici e di altre fonti di reddito può portare a passività inaspettate e a una riduzione del reddito netto”, ha affermato Khan.
Per i pensionati che vivono con un reddito fisso, anche piccole sorprese fiscali possono avere un impatto finanziario significativo.
6. Adattamenti emotivi e dello stile di vita
Il denaro non è l’unica sfida. Khan dice che molte persone sottovalutano il cambiamento mentale che deriva dall’abbandono del lavoro.
“La trasformazione psicologica in pensione è spesso sottovalutata”, ha detto. “La perdita di routine, identità e interazione sociale può influenzare il comportamento di spesa e il benessere generale, portando a volte a decisioni finanziarie non pianificate”.
Per alcuni, il lavoro fornisce una struttura e uno scopo difficile da sostituire.
Sebbene il pensionamento anticipato possa ancora essere la scelta giusta per molti, il consiglio di Khan evidenzia perché la pianificazione va oltre il semplice risparmio di denaro. Poiché il costo della vita continua ad aumentare e la pensione dura più a lungo che mai, pensare a queste questioni spesso trascurate può fare la differenza tra godersi la pensione e pentirsene.
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