I tassi ipotecari sono scesi ai livelli più bassi degli ultimi due anni

Lunedì il tasso medio giornaliero del mutuo fisso a 30 anni è sceso al 5,99%, il livello più basso in più di due anni da poche ore il 9 gennaio, quando erano allo stesso livello. Secondo il sito immobiliare Redfin.

Si tratta di un ulteriore calo rispetto al calo già segnalato da Freddie Mac all’inizio di questa settimana, quando la società ha lasciato il tasso medio del mutuo fisso trentennale al 6,01% il 19 febbraio, il livello più basso da settembre 2022.

Perché i tassi ipotecari scendono?

Sebbene i tassi ipotecari siano ancora il doppio dei minimi dell’era della pandemia, si tratta di un movimento nella giusta direzione per gli acquirenti gravati da costi immobiliari più elevati, poiché i tassi non scendono sotto il 6% da settembre 2022.

Ciò arriva dopo altre buone notizie per gli acquirenti di questo mese, tra cui un rallentamento nella crescita dei prezzi delle case – i prezzi di vendita medi sono aumentati solo dell’1% rispetto al 4% di un anno fa – dati sull’occupazione migliori del previsto e un surplus di venditori che sta volgendo il mercato a loro favore.

Il recente calo dei tassi ipotecari ha in realtà seguito un calo del rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni, che ha toccato il punto più basso dallo scorso novembre dopo la lettura dell’indice dei prezzi al consumo (CPI) atteso della scorsa settimana e un rapporto sull’occupazione relativamente ottimista.

“I tassi ipotecari stanno diminuendo insieme ai rendimenti dei titoli del Tesoro USA mentre gli investitori mantengono i loro soldi nei mercati obbligazionari in mezzo all’incertezza tariffaria e agli shock dell’intelligenza artificiale”, ha affermato la giornalista di dati Redfin Dana Anderson. ha scritto In un rapporto pubblicato lunedì.

Cosa significa questa riduzione per gli acquirenti di case?

Gli acquirenti di case hanno lottato per anni con tassi ipotecari storicamente elevati e l’aumento dei costi immobiliari, compresi i prezzi delle case, le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi dei proprietari di casa. Queste continue sfide in termini di accessibilità economica hanno portato ad un calo della domanda immobiliare lo scorso anno, mentre la crescente incertezza economica ha reso gli acquirenti più cauti e ha creato un rallentamento tanto necessario nella crescita dei prezzi delle case.

Il rallentamento, tuttavia, non è stato abbastanza significativo da riportare gli acquirenti sul mercato. In un mercato statunitense in gran parte congelato, sia gli esperti che gli acquirenti stanno osservando attentamente qualsiasi movimento nei tassi ipotecari per vedere se porterà a miglioramenti significativi in ​​termini di accessibilità.

Con il tasso ipotecario medio di lunedì, un acquirente con un budget mensile di 3.000 dollari potrebbe acquistare una casa da 479.750 dollari, ha calcolato Redfin. Secondo i dati, si tratta di una cifra più alta rispetto alla media delle case americane messe sul mercato il mese scorso Ultimi dati RedfinIl prezzo medio di vendita è stato di 422.921 dollari, in aumento dell’1,1% rispetto a un anno fa

È importante sottolineare che questo recente calo dei tassi ipotecari ha dato agli acquirenti un guadagno di potere d’acquisto di 8.000 dollari dall’inizio dell’anno e di 33.750 dollari nell’ultimo anno, scrive Redfin.

All’inizio dell’anno, quando i tassi erano ancora intorno al 6,2%, potevano permettersi solo una casa da 471.750 dollari. Un anno fa, quando il tasso medio dei mutui era del 6,9%, potevano comprare una casa a 466.000 dollari.

Gli americani stanno anche pagando pagamenti mensili più bassi per le case statunitensi a prezzo medio, in media di 2.790 dollari, a causa del calo. Due mesi fa, quando il tasso era del 6,2%, il pagamento mensile sarebbe stato di 2.834 dollari; Un anno fa, ad un tasso medio del 6,9%, sarebbe stato di 2.992 dollari.

Ma mentre il declino ha in qualche modo migliorato l’accessibilità del mercato immobiliare statunitense, molti potenziali acquirenti sono ancora alle prese con prezzi storicamente elevati. Ora devono guadagnare 111.000 dollari per permettersi una tipica casa americana, secondo Redfin, una cifra superiore al reddito familiare medio, ma in calo del 4% rispetto allo scorso anno.

“Tassi più bassi dovrebbero migliorare l’accessibilità economica e attirare più acquirenti… ma è chiaro che i potenziali acquirenti di case hanno ancora altre cose a cui pensare”, ha detto in una nota Lisa Sturtevant, capo economista di Bright MLS. Newsweek.

“Non si tratta solo di tariffe per gli acquirenti di case. Le scorte sono ancora limitate in molti mercati locali, in particolare nel Midwest e nel Nordest”, ha aggiunto. “La fiducia dei consumatori è bassa, poiché molti individui e famiglie si trovano a fare i conti con prezzi più alti per qualsiasi cosa, dai generi alimentari alle automobili. Il tempo sta anche tenendo a bada i potenziali acquirenti di case, poiché la neve e il freddo colpiscono i mercati fino al sud della Florida.”

Cosa possono aspettarsi gli acquirenti e i proprietari di case questa primavera?

Nelle loro previsioni per il 2026, la maggior parte degli esperti del settore immobiliare ha affermato di aspettarsi che i tassi ipotecari continueranno a diminuire quest’anno, ma rimarranno intorno al 6% per il resto dell’anno, a meno che non accada qualcosa di veramente sorprendente.

Secondo Freddie Mac, questa è una buona notizia per i potenziali acquirenti di case, che stanno ottenendo opzioni di prestito più convenienti, e per i proprietari di case, che stanno cercando di rafforzare la propria posizione finanziaria con tassi più bassi.

Sturtevant ritiene che, sia che i tassi ipotecari rimangano ai livelli attuali sia che continuino a diminuire, “dovremmo vedere più acquirenti questa primavera poiché sia ​​le scorte che il clima migliorano”.

L’economista senior di Realtor.com Jack Krimmel è d’accordo, affermando che “c’è una possibilità” che i tassi ipotecari saranno “quasi un intero punto percentuale” questa primavera rispetto allo scorso anno, un calo che “aumenterebbe significativamente il potere d’acquisto”.

Ma ciò non significa che il ristagno del mercato immobiliare statunitense spingerà improvvisamente gli acquirenti a riversarsi ai margini del mercato. Come ha osservato Sturtevant, i bassi livelli delle scorte e il rallentamento delle nuove costruzioni in alcune parti del paese potrebbero impedire un aumento significativo delle transazioni.

“Le nuove costruzioni nel 2025 sono in ritardo rispetto al 2024 e la crescita delle scorte ha chiaramente perso slancio”, ha affermato Krimmel in una nota. Newsweek. “Senza un significativo ritorno dell’offerta allentando l’effetto “lock-in” dei mutui, i tassi più bassi possono solo riaccendere la concorrenza e far impennare i prezzi, cancellando il sollievo in termini di accessibilità sperato dagli acquirenti”.

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