Un nuovo pacchetto legislativo convertito in legge dal governatore della California Gavin Newsom cercherà di stabilizzare il traballante mercato assicurativo contro gli incendi dello stato e aiuterà i proprietari di case che hanno perso tutto negli incendi, come migliaia nella contea di Los Angeles a gennaio.
Tra i progetti di legge recentemente approvati, è stata creata una sovvenzione nell’ambito del Programma California Safe Homes, che aiuterebbe i singoli proprietari di case, città, contee e distretti speciali a coprire gli enormi costi di riduzione del rischio di incendio sulle proprietà in tutto lo stato. Questi miglioramenti, che includono la rimozione della vegetazione che può facilmente bruciare in caso di incendi, sono tra le misure più efficaci che i californiani possono intraprendere per proteggere le loro case, ma spesso costano più di quanto possono permettersi.
Cresce la pressione nel mercato assicurativo della California
I costi dell’assicurazione contro gli incendi sono aumentati in California negli ultimi anni, poiché il cambiamento climatico rende gli incendi più frequenti, più imprevedibili e più gravi, portando i vettori a pagare sinistri sempre più elevati. Gli assicuratori privati che devono affrontare costi in aumento hanno cercato di aumentare i premi – ad esempio, State Farm ha chiesto un aumento d’emergenza della tariffa media del 22% a febbraio dopo gli incendi di Los Angeles – o di tagliare la copertura nelle aree più vulnerabili.
Di conseguenza, i proprietari di case in California stanno pagando premi assicurativi più alti in un momento in cui anche altri costi abitativi stanno aumentando e si aggiungono al loro onere finanziario, oppure si trovano ad affrontare una mancanza di opzioni sul mercato. Negli ultimi anni molti hanno dovuto fare affidamento sull’assicuratore antincendio della California, FAIR Plan, per assicurare le loro case, anche se le loro polizze spesso offrono una copertura inferiore rispetto alle compagnie private.
Solo nei nove mesi terminati a giugno, FAIR Plans ha riferito che la sua esposizione totale è aumentata del 42% a 650 miliardi di dollari, mentre il conteggio delle sue polizze è aumentato del 31% a 610.179.
Questa non è una situazione ideale per i proprietari di case in California, che si trovano ad affrontare tariffe elevate, lunghi ritardi prima di ricevere i pagamenti delle richieste di indennizzo e la copertura annullata. Le autorità di regolamentazione hanno cercato di intervenire per stabilizzare il mercato e impedire ai vettori privati di tagliare la copertura o di lasciare lo Stato, e il nuovo pacchetto è un tentativo di sostenere il mercato prima di un altro grave disastro naturale.
La soluzione dello Stato alla crisi sempre più profonda
Newsom questo mese ha firmato una serie di progetti di legge bipartisan per affrontare la crisi assicurativa in corso nello stato, affermando che migliorerebbero il piano FAIR e aiuterebbero i sopravvissuti agli incendi a riprendersi da futuri disastri.
La legislazione recentemente firmata dal governatore comprende il disegno di legge dell’Assemblea 1, il disegno di legge dell’Assemblea 226, il disegno di legge dell’Assemblea 234, il disegno di legge dell’Assemblea 290, il disegno di legge dell’Assemblea 888, il disegno di legge del Senato 495 e il disegno di legge del Senato 525.
Il disegno di legge 888 dell’Assemblea istituisce un programma di sovvenzioni volto ad aiutare i proprietari di case a reddito basso e moderato in aree ad alto rischio di incendio a pagare per rimuovere la vegetazione infiammabile entro 5 piedi dalle loro case e ad attuare altre misure di mitigazione, come l’installazione di materiali resistenti al fuoco. È conosciuta come “Zona Zero”, un’area di fondamentale importanza durante gli incendi.
Si tratta di miglioramenti che aiutano in modo significativo a proteggere le proprietà dagli incendi, costando ai proprietari di casa migliaia di dollari. Secondo il disegno di legge, spetterebbe ai legislatori statali determinare l’importo della sovvenzione che ciascun proprietario di casa dovrebbe pagare. Le città e le contee potranno richiedere sovvenzioni per ridurre i rischi nelle loro comunità.
I proprietari di case idonei devono avere una proprietà coperta da un assicuratore ammesso o dalla California FAIR Plan Association; La casa deve essere situata in un codice postale che si sovrappone a una zona di gravità di pericolo di incendio elevata o molto elevata, come mostrato sulle mappe attuali pubblicate dal Dipartimento delle foreste e della protezione antincendio; E il loro reddito non deve superare il limite di basso reddito della contea in cui vivono, come stabilito dal Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo comunitario.
Affinché una città, contea o distretto speciale possa qualificarsi, deve dimostrare l’allineamento nell’uso dei fondi delle sovvenzioni per migliorare ed espandere le priorità stabilite nella suddivisione e i criteri stabiliti dal disegno di legge per il monitoraggio delle prestazioni.
L’Assemblea Bill 226 garantisce che il Piano FAIR, che è l’assicuratore di ultima istanza della Florida, non sia sostenuto dallo stato come i Citizens, ma gestito privatamente, senza rimanere senza soldi dopo un grave disastro. Il disegno di legge, che è stato sostenuto sia dai democratici che dai repubblicani, consente ai piani FAIR di richiedere obbligazioni garantite dallo stato e aprire linee di credito, si spera dandogli maggiore flessibilità per raccogliere fondi in cambio di minori aumenti dei premi in futuro.
Il disegno di legge 429 del Senato aiuterebbe i proprietari di case statali a comprendere il livello di rischio della loro proprietà, creando la prima fonte di dati sui danni da incendio pubblicamente disponibile a livello nazionale.
Un’altra nuova legge importante è il disegno di legge del Senato 495, che richiederebbe agli assicuratori di pagare almeno il 60% del limite di copertura della proprietà personale del proprietario, fino a 350.000 dollari, anche prima di ricevere un inventario di tutti gli articoli domestici distrutti. In precedenza, gli assicuratori dovevano pagare solo il 30% della copertura fino a 250.000 dollari.
Il senatore dello stato democratico Ben Allen, che ha sponsorizzato il disegno di legge, e il commissario per le assicurazioni della California Ricardo Lara inizialmente hanno spinto per richiedere agli assicuratori di pagare il 100% del limite di copertura della proprietà personale del proprietario, ma il disegno di legge è stato modificato dopo il rifiuto del settore. Il disegno di legge entrerà in vigore il prossimo anno.
cosa dice la gente
Il governatore della California Gavin Newsom ha dichiarato in un comunicato stampa: “Il tipo di tempeste di fuoco alimentate dal clima che abbiamo visto a gennaio non potranno che peggiorare nel tempo. Ecco perché stiamo adottando misure ora per continuare a rendere il mercato assicurativo della California più resiliente alla crisi climatica”.
Ricardo, commissario assicurativo della California Lara Un comunicato stampa afferma: “Queste importanti riforme del piano FAIR segnano un importante passo avanti nella protezione dei consumatori, nella stabilizzazione del mercato e nell’aumento della trasparenza. Mentre implementiamo i più grandi cambiamenti normativi nel nostro mercato, i piani FAIR gestiti dalle compagnie assicurative devono essere all’altezza della sfida di affrontare la nostra crisi assicurativa”.
“Mentre affrontiamo i problemi di accessibilità e garantiamo che le compagnie assicurative offrano polizze ai consumatori nel mercato tradizionale come imposto dalle mie nuove normative, FAIR Plan deve fornire il supporto di cui i suoi clienti hanno bisogno.”
Il senatore democratico Ben Allen ha dichiarato in un comunicato: “I recenti incendi di Los Angeles hanno messo in luce gravi inefficienze nel nostro sistema assicurativo che ritardano inutilmente l’assistenza finanziaria urgentemente necessaria per i sopravvissuti”.
Cosa succede dopo
Migliaia di proprietari di case le cui case sono state danneggiate o distrutte dagli incendi di gennaio sono ancora in un lungo processo di recupero. Secondo un nuovo sondaggio del Dipartimento Angels, che ha lanciato un programma di recupero dopo l’incendio, circa il 75% dei residenti di Pacific Palisades e il 67% dei residenti di Altadena si trovano in alloggi temporanei.
Molti continuano a inveire contro il piano FAIR, nonostante abbiano rilevato materiali tossici nelle loro case, e rifiutano di ammettere i danni causati dal fumo nelle loro case anche dopo che un giudice della Corte Superiore della contea di Los Angeles ha stabilito che la politica sui danni da fumo non era valida.
