Conti pensionistici individuali (IRA) Rimani una delle opportunità più popolari per gli americani di prepararsi alla pensione e il dibattito tra gli esperti sui modi migliori per utilizzare questi account.
Dai vantaggi fiscali alle strategie di investimento e agli errori comuni che devono essere evitati, dicono quanto segue ciò che le voci principali dicono sul campo.
Perché gli IRA sono ancora importanti
Gli esperti concordano sul fatto che la forza dell’IRA risiede nella sua semplicità e vantaggi fiscali. “Gli IRA sono un piano di investimento semplice ed estremamente semplice per risparmiare per i tuoi anni di pensionamento”, ha affermato Wilson Coffman, CFA, presidente di Coffman Retirement Group, citato da Business Insider.
La vita di Guardian sottolinea il doppio vantaggio: “Gli IRA sono conti di risparmio fiscale. Ira tradizionali Crescita dell’imposta sul reddito federale, durante Roth Iras In crescita fiscale senza “, afferma il suo sito ufficiale.
Allo stesso modo, Wealthfront sottolinea il sorteggio principale: “Forse Iras” è il vantaggio più famoso del tuo vantaggio di distanza da status-dieta da allevare per i soldi per successivi “, ha affermato Leotie Fukawa, specialista di prodotti presso Wealthfront e Pianificatore finanziario certificato (CFP).
Come investire in un IRA
La scelta degli investimenti è spesso la parte più difficile per i principianti. T. Row Price, una società globale di gestione degli investimenti, sottolinea quanto sia importante adattarsi al tuo programma: “Gli investitori più giovani possono fare affidamento fortemente in azioni. Gli anziani dovrebbero gradualmente passare alle obbligazioni, ma comunque una certa esposizione alla crescita, dal momento che il pensionamento può richiedere decenni”, ha affermato Judith Ward e Roger Young da T. Row.
Per coloro che preferiscono un approccio di consegna, i fondi della data target sono una soluzione semplice. “Fondo di data target… Regola automaticamente l’asset di un portafoglio di un portafoglio e riduci il rischio come investitore vicino al pensionamento “, ha affermato Christine Benz von Morningstar.
E se non sei sicuro da dove iniziare, Arielle O’Shea, responsabile del contenuto, investimenti e tasse a Nerdwallet, raccomanda la diversificazione con azioni, obbligazioni, ETF o fondi di investimento, che corrispondono alla tolleranza al rischio e all’orizzonte temporale.
La tua regola empirica: la formula “100 meno la tua età”, il che significa che un 40enne può contenere circa il 60% delle azioni e il 40% delle obbligazioni.
Il caso di Roth Iras
Molti esperti sottolineano che i Roth IRAs hanno vantaggi unici. Rob Burnette, CEO di Outlook Financial Center, ha dichiarato ad AARP: “Con un reddito privato in pensione in pensione, è possibile disponibili più ottime forniture per i costi di vita”.
Kelly Gilbert di EFG Financial ha aggiunto: “Poiché gli RMD in Roth IRAS non sono mai necessari, ciò consente anche un migliore controllo sui prezzi del conto pensionistico e la pianificazione fiscale durante la pensione”, anche citata da AARP.
I Roth Iras sono anche potenti per coloro che pensano alla pianificazione legacy. “I Roth Iras sono un grande veicolo di trasferimento di attività per le persone già in pensione. Consentono loro di trasferire attività senza tasse”, ha spiegato Brandon Reese Aarp.
Per evitare insidie comuni
Mentre i vantaggi sono chiari, gli esperti avvertono anche di trappole. Aaron Talen da Security Benefit ha detto a Kiplinger: “So dove si trova la mia classe fiscale oggi, ma non ho idea di quale sia il mio obbligo fiscale in futuro”, ricorda gli investitori che le conversioni di Roth possono indossare incertezze.
Il consulente finanziario Terry Parham ha sottolineato i problemi di disciplina: “È un risparmio forzato meno efficace”, ha detto a Kiplinger e ha avvertito che Roth IRAS consente i prelievi in qualsiasi momento, il che può far immergersi troppo presto.
Un altro ricordo pratico: non ignorare il tuo 401 (k) Se il tuo datore di lavoro offre una partita. Come ha sottolineato Kipllinger: “Assicurati di registrare prima l’intera partita aziendale nel tuo 401 (k) – è denaro gratuito”. Successivamente, IRA può aggiungere flessibilità e ulteriori opzioni di investimento.
Ultimi pensieri
Indipendentemente dal fatto che tu abbia 25 o 55 anni, gli esperti concordano su un messaggio chiave: gli IRA rimangono una pietra miliare della pianificazione pensionistica.
Offrono benefici fiscali, flessibilità degli investimenti e potenziale di crescita a lungo termine se vengono utilizzati attentamente.
Come diceva Wilson Coffman, gli IRA sono “un piano di investimento estremamente semplice” per il futuro. La sfida non è usarlo, ma come massimizzarli.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci rispetto ai binding e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
