Nel mondo della vecchia disposizione, la disciplina è spesso più importante della scelta iniziale degli investimenti. Conti pensionistici individuali (IRA)Negli Stati Uniti, che vengono spesso utilizzati, una flessibilità unica per la costruzione di capitali a lungo termine.
Tuttavia, devi comunque gestire correttamente il tuo portafoglio. Tra le migliori pratiche c’è il saldo da una posizione centrale: adattamento della distribuzione della ricchezza al fine di eguagliare gli obiettivi per la fornitura di pensionamento.
Tuttavia, molti risparmiatori commettono errori che possono ridurre le prestazioni dei loro risparmi. C’è qualcosa da evitare qui.
Ho dimenticato di compensare: un rischio sottovalutato
Il primo errore semplicemente non è Bilanciando il tuo IRA. Se il tuo portafoglio può svilupparsi senza adattamento, questo può portare alla deriva dell’allocazione.
Ad esempio, se le azioni aumentano bruscamente, puoi costituire una percentuale sproporzionata dell’IRA ed esporre i tuoi risparmi a un rischio eccessivo.
La mancata correzione di questa deriva Strategia di diversificazione dell’IRACiò che è importante per prepararsi alla pensione.
Bilanciarsi troppo spesso o nel momento sbagliato
Al contrario, alcuni investitori cadono nella trappola dell’eccessivo bilanciamento. La regolazione del portafoglio ogni settimana o dopo ogni correzione del mercato non è solo insensato, ma possibilmente controproducente.
I mercati finanziari si muovono nei cicli e reagiscono troppo rapidamente per vendere attività troppo presto o per rafforzare le posizioni di sconfitta.
Un buon nuovo risarcimento viene generalmente effettuato trimestralmente o ogni anno, a parte circostanze eccezionali.
Ignora l’orizzonte di pensionamento e la previdenza sociale
Molti investitori dimenticano che la gestione di un IRA non si svolge nel vuoto. Il nuovo risarcimento deve essere preso in considerazione nel più ampio contesto della pianificazione di disposizioni antiche.
Ad esempio, la previdenza sociale, che offre una base di reddito garantita, deve essere inclusa nell’equazione.
Un investitore che sa che trarrà beneficio da una solida pensione pubblica può permettersi un portafoglio orientato alla crescita.
Al contrario, coloro che si affidano principalmente al loro IRA per finanziare il loro pensionamento devono preferire un approccio più attento.
Per tenere conto di questi fattori, ciò significa costruire una strategia che non è in contatto con la realtà.
Segui ciecamente le tendenze del mercato
Un altro errore frequente è quello di risalire dopo la moda del momento. Quando la tecnologia è in forte espansione, alcune persone aumentano la loro esposizione a spese di altri settori e dimenticano che il ruolo del committeo di rifornimento è mantenere un equilibrio e non inseguire le prestazioni delle prestazioni passate.
In modo simile Esposizione al legame Troppo a causa dei bassi tassi di interesse possono minare la stabilità dei risparmi.
Un buon bilanciamento significa tornare a un incarico target definito in anticipo invece di improvvisare in base alle condizioni di mercato.
Trascurare il ruolo della liquidità
Dopotutto, molti investitori dimenticano di conservare i soldi nel loro portafoglio. Nel nuovo risarcimento, può essere allettante essere “completamente investiti” ma avere contanti a portata di mano, è possibile utilizzare le possibilità o coprire spese impreviste senza liquidarsi con perdite.
Da una prospettiva a lungo termine, questo cuscino è una preziosa protezione per i tuoi risparmi e la tua tranquillità.
Visione disciplina e a lungo termine
L’equilibrio dell’IRA non è un esercizio tecnico riservato agli esperti, ma una disciplina accessibile a tutti.
La chiave è integrarlo in una visione coerente della tua pianificazione pensionistica, con i tuoi obiettivi, il tuo reddito futuro (compresa la sicurezza sociale) e la tolleranza al rischio.
Evitare le eccedenze, sia inattività che di accordo, è spesso la chiave. Come spesso, sono i loro migliori alleati in fondi personali, regolarità e pazienza per trasformare i loro risparmi in un capitale di età reale.
FAQ IRAS
Con un account pensionistico IRA (singolo conto pensionabile) puoi effettuare investimenti controllati dalle tasse per risparmiare denaro e offrire sicurezza finanziaria se sei ritirato. Esistono diversi tipi di IRA che sono più comunemente per cui i contributi sono deducibili dalle tasse e un IRA rosso, un piano di risparmio personale in cui i contributi non sono deducibili dalle tasse, ma il reddito e i prelievi possono essere esentasse. Se aggiungi denaro al tuo IRA, questo può essere investito in una varietà di prodotti finanziari, di solito un portafoglio basato su obbligazioni, azioni e fondi di investimento.
SÌ. Per gli IRA convenzionali puoi ottenere l’oro investendo in titoli orientati all’oro come gli ETF. In caso di IRA auto -diretto (SDIRA), che offre l’opportunità di investire in attività alternative, sono disponibili metalli oro e preziosi. In tali casi, l’investimento si basa sul mantenimento dell’oro fisico (o altri metalli preziosi come argento, platino o palladio). Se investi in un IRA d’oro, non mantenere il metallo fisico, ma un amministratore.
Questi sono diversi prodotti che dovrebbero aiutare entrambe le persone a salvarli per la pensione. Il 401 (k) è sponsorizzato dai datori di lavoro e costruito direttamente dal controllo salariale deducendo contributi, che normalmente concordano con il datore di lavoro. Le decisioni di investimento sono molto limitate. Un IRA è un piano che una persona ha aperto con un istituto finanziario e offre maggiori opzioni di investimento. Entrambi i sistemi sono molto simili in termini di tassazione, poiché i contributi possono essere controllati o deducibili dalle tasse. Non devi scegliere l’uno o l’altro: anche se hai un piano 401 (k), potresti essere in grado di mettere da parte soldi aggiuntivi in un IRA
L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti non fornisce alcun requisito specifico per i contributi minimi all’inizio e al deposito in un IRA (ma è per conversioni e prelievi). Tuttavia, alcuni broker potrebbero aver bisogno di un importo minimo, a seconda del fondo in cui vogliono investire. D’altra parte, l’IRS determina un importo massimo che una persona può contribuire al proprio IRA ogni anno.
Il coinvolgimento della volatilità è un rischio intrinseco per ogni portafoglio, incluso un IRA. Gli IRA più tradizionali – basati su un portafoglio di azioni, obbligazioni o fondi di investimento – sono soggetti a fluttuazioni del mercato e possono portare a potenziali perdite nel tempo. Tuttavia, gli investimenti a lungo termine dell’IRA (anche per decenni) e i mercati tendono ad aumentare le correzioni a breve termine. Tuttavia, ogni investitore dovrebbe tenere conto della sua tolleranza al rischio e selezionare un portafoglio che gli si adatta. Le azioni sono generalmente più fugaci rispetto ai binding e le attività disponibili in alcuni IRA auto -diretti come metalli preziosi o criptovalute possono essere esposti a volatilità estremamente elevata. La diversificazione degli investimenti IRA in attività, settori e regioni geografiche è un modo per proteggerti dalle fluttuazioni del mercato che potrebbero mettere in pericolo la salute.
